Optimisation du processus de crédit habitat pour une grande banque régionale.

Rationalisation des processus de crédit habitat et amélioration du taux de délégations en agence

Une grande banque régionale a lancé un projet stratégique pour optimiser son processus de crédit habitat dans l’objectif de simplifier les procédures, rationaliser les outils et améliorer le taux de délégations en agence.
Ce projet visait également à aligner les pratiques locales avec les standards du groupe bancaire, tout en mettant en place un pilotage complet pour les directeurs de clientèle. L’objectif était d’améliorer l’efficacité des processus tout en garantissant un haut niveau de conformité et de satisfaction client.
Le cabinet PALMER a accompagné cette transformation en apportant son expertise en gestion de projet, optimisation des processus bancaires et mise en œuvre de solutions adaptées aux besoins spécifiques de l’entreprise.

La valeur ajoutée de PALMER

Expertise en optimisation des processus bancaires : expertise spécifique dans la simplification des processus de crédit habitat, réduisant les redondances et améliorant la fluidité des démarches.
Approche collaborative : animation d’ateliers et d’entretiens pour une co-construction des solutions, impliquant les parties prenantes locales et du siège.
Rationalisation des outils : proposition de solutions visant à réduire le nombre d’outils utilisés et à centraliser les processus pour améliorer la gestion du crédit.
Alignement stratégique : garantir une adéquation parfaite entre les besoins spécifiques de la banque régionale et les standards du groupe bancaire.
Suivi rigoureux du projet : animation de comités de projet (COPRO) et de pilotage (COPIL) pour assurer le respect des délais et ajuster les actions en fonction des retours terrain.

Les clés du succès

Optimisation des processus de crédit : proposition de scénarios de simplification et d’optimisation des outils, assurant une réduction des délais et une amélioration des performances.
Formation et montée en compétence des équipes : implication active des équipes locales dans la compréhension et l’adoption des nouveaux processus pour garantir leur efficacité.
Amélioration du taux de délégations en agence : augmentation de l’automatisation et de la délégation des décisions au sein des agences pour fluidifier le processus de crédit.
Suivi et pilotage rigoureux : mise en place de comités réguliers (COPRO et COPIL) pour assurer le suivi de l’avancement et ajuster le projet selon les besoins émergents.

Déroulement de la mission

Analyse des processus existants : identification des redondances et des points de friction dans les processus de crédit habitat existants, et proposition de solutions pour simplifier et harmoniser les pratiques entre agences et entités du groupe.
Animation des ateliers : organisation d’ateliers et d’entretiens avec les parties prenantes pour garantir une bonne compréhension des besoins spécifiques et faciliter la co-construction des solutions adaptées.
Propositions d’optimisation : élaboration de scénarios de simplification des outils et des processus, avec une attention particulière portée à la réduction des délais et à l’amélioration de la satisfaction client.
Pilotage de la mise en œuvre : suivi rigoureux des actions grâce à des comités de projet réguliers (COPRO) et des comités de pilotage mensuels (COPIL), pour garantir le respect des objectifs et des délais.
Suivi post-implémentation : mise en place d’indicateurs de suivi pour mesurer l’adoption des nouveaux processus et assurer une amélioration continue de l’efficacité du crédit habitat.

Les défis rencontrés

Alignement avec les standards du groupe : nécessité d’adapter les pratiques spécifiques de la banque régionale aux standards du groupe tout en répondant aux besoins locaux.
Diversité des outils et pratiques entre agences : la variation des outils et des pratiques entre les différentes agences et entités du groupe a complexifié l’harmonisation du processus.
Disponibilité limitée des ressources internes : manque de moyens internes pour mener un projet d’une telle envergure, nécessitant un soutien externe pour garantir la réussite du projet.
Complexité de la transition : le processus de transition vers des outils et des pratiques plus centralisés a demandé une gestion attentive du changement et une communication constante avec les équipes locales.

Un impact concret et mesurable

Simplification des processus : réduction des redondances et des points de friction dans le processus de crédit habitat, garantissant une plus grande efficacité opérationnelle.
Augmentation du taux de délégations en agence : mise en place de solutions permettant d’augmenter le taux de délégations des décisions au sein des agences, améliorant ainsi la réactivité et la satisfaction des clients.
Amélioration du pilotage : grâce à un suivi rigoureux via les comités COPRO et COPIL, le projet a permis une gestion plus transparente et un contrôle optimisé des performances du processus de crédit.
Haute satisfaction client : l’amélioration des processus a conduit à une réduction des délais de traitement et une plus grande simplicité pour les clients, renforçant ainsi leur satisfaction.
Alignement avec les objectifs du groupe : le projet a permis d’harmoniser les pratiques locales avec les standards du groupe, garantissant une cohérence et une performance accrue au sein de la communauté bancaire.